הלוואה לסגירת המינוס, פתרון או סוס טרויאני?
יהודית ואיתי זוג בני 29 ו- 33 עם שלושה ילדים וקריירה עם פוטנציאל. יהודית מתכוננת לבחינות לשכה ומרוויחה 8 אלף בחודש, איתי הקים עסק לאחורנה וגם הוא בממוצע מרוויח 8 נטו בחודש, בנוסף הם מקבלים על שכירות 2000 שח סה"כ הכנסות של הזוג 18 אלף נטו. בצד ההתיחבויות יש להם החזרי הלוואה בגובה 4 אלף שח כל חודש עבור כיסוי המינוס והחזר משכנתא של 2000 שח סה"כ 6 אלף בצד ההתחייבויות.
לזוג יש סה"כ הכנסה פנויה של 12 אלף שח אבל זה לפני הוצאות קבועות על הרכב, דלק, ביטוחים, גנים, צהרון, חשמל, ארונונה מזון, חופשות מסעדות ועוד. למען האמת ההוצאה הממוצעת שלהם הינה 15000 שח ללא החזרי הלוואות ולכן הם מסיימים כל חודש בגרעון של 3 אלף ש"ח.
איך יהודית ואיתי נכנסו למעגל ההלוואות ומה עושים כדי לצאת ממנו ומה נעשה להבא כדי שלא יבוא שוב לידי אותה מפולת שלגים של הלוואות?
לפני חצי שנה יהודית ואיתי לראשונה לקחו הלוואה לכסות את המינוס ועוד קצת כדי להכניס "אוויר". הם חשבו שישלמו את ההלוואה ותכף כאשר יתייצבו מבחינה כלכלית יסגרו אותה. בפועל הם לקחו הלוואה ע"ס 50 אלף שח שמחזירה 1,500 שח כל חודש. מה שקרה זה שההוצאות שלהם גדלו ולא רק שהם לא הצליחו להתייצב ההפך הוא הנכון, ההוצאות שלהם גדלו ותוך חודשיים בלבד נדרשו לסגור את המינוס בשנית הפעם עם הלוואה ע"ס 20 אלף שח ובנתאים הרבה פחות טובית. לאחר מכן לקחו 3 הלוואות נוספות כמעט הלוואה אחת כל חודש!
אפשר לחשוב איזה חוסר אחריות יהודית ואיתי אולי היו צריכים לקחת את ההלוואה אבל היו מוכרחים לשפר את התנהלותם אבל למען האמת שניהם הצליחו לצמצם את ההוצאות שלהם באזור ה1000- 1500 שח פחות אך עדיין זה לא הספיק לכסות את ההלוואות ועד שהם התעוררו והבינו שאיבדו שלטיה הם מוציאם את עצמם במצב קשה הרבה יותר מאשר לפני חצי שנה בזמן שנכנסו למינוס. כעת אם שניהם רוצים לקחת שליטה עליהם להכניס לפחות 3 אלף שח או לחילופן לחסוך 3 שח רק כדי להיות מאוזנים וזה הרבה יותר מאתגר.
חשוב להבין שיהודית ואיתי הם זוג צעיר ואינטיליגנט ושניהם מאמינים בעבודה קשה המלכודת אליה הן נכנסו אינה פוגשת רק את החלשים שבאוכלוסיה. למען האמת רוב משקי הבית אינם נמצאים בשליטה זה קורה גם בקרב משפחות שמרוויוחות כפול ויותר מהם. אז איך קורה שמאבדים את הבעיות קל מאוד. אנו מטאטים את הבעיות מתחת לשטיח במקום לפנות זמן ולשאוב את כל הלכלוך החוצה אחת לתקופה.
תארו לכם אדם העבוד באתר בניה צבאי מוקף בדיונות על דיונות ורוחות עזות של אבק ואוויר כבד. אותו אדם לאחר שבוע מתחיל להשתעל ונשימתו כבדה עליו במקצת. האם הפועל שלנו צריך למצוא כדורים להרגעת השיעול כדי שישוב וייתרפא או לרכוש מסכה/ מסנן אוויר לוודא שדרכי הנשימה שלא מפסיקות להיפגע?
כמה פיספוס נרגיש אם נגלה כי הוא בחר בדרך הקלה והיא להקל על הכאב ולא לטפל בבעיה.
זוהי בדיוק הסיבה למה לא לוקחים הלוואה כדי לכסות את המינוס אפילו אם ההלוואה שלנו זולה יותר מהמינוס היא עולה לנו הרבה יותר בסופו של דבר ולכן ישנו פתרון אחד מרכזי והוא כלל אצבע חשוב. לא לוקחים הלוואה לסגירת המינוס לפני שעברנו תהליך. התהליך הוא לקבוע ייעדים בתקציב וכאשר לאחר מס חודשים נוכחנו לדעת שאנו עומדים בתקציב נדע איזה גובה הלוואה אנו צריכים ומה יהיה ההחזר החודשי ומתי גם נסגור את ההלוואה. הלוואה לא לוקחים מחוסר ברירה או חיפוי על חוסר המזומנים, הלוואה לוקחים רק אם זו עיסקה משתלמת שנבדקה ונוהלה בצורה מקצועית ובשליטה.
